Você já parou para pensar de onde vem aquela história de que algumas pessoas ficam ricas através da bolsa de valores? Ou talvez já tenha ouvido alguém comentar sobre ter comprado ações de uma empresa famosa e estar recebendo dinheiro periodicamente sem fazer nada?
Se você trabalha, estuda, cuida da casa ou da família, provavelmente já pensou: “seria bom ter dinheiro trabalhando para mim enquanto faço outras coisas”. E é exatamente disso que vamos falar hoje: como as ações podem se tornar uma fonte de renda e crescimento patrimonial para você.
Índice
O que são ações, afinal?
Vamos começar pelo básico. Ações são pequenas partes de uma empresa que podem ser compradas e vendidas no mercado de valores. Quando você compra uma ação, está literalmente comprando um pedacinho daquela empresa – você se torna um dos donos dela, mesmo que seja uma parcela minúscula.
Pense assim: se uma empresa fosse um bolo dividido em milhares ou milhões de fatias iguais, cada ação seria uma dessas fatias. Algumas empresas têm o bolo dividido em poucas fatias grandes (ações de valor mais alto), enquanto outras têm muitas fatias pequenas (ações mais acessíveis).
As ações são negociadas principalmente na bolsa de valores, que no Brasil é a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão). É como se fosse um grande mercado onde compradores e vendedores se encontram para negociar essas fatias de empresas.
Por que as empresas vendem ações?
Você pode estar se perguntando: por que uma empresa venderia pedaços dela mesma? A resposta é simples: para levantar dinheiro!
Quando uma empresa precisa de recursos para crescer, expandir operações, desenvolver novos produtos ou até pagar dívidas, ela tem algumas opções:
- Pegar dinheiro emprestado (financiamento bancário)
- Usar recursos próprios (lucros acumulados)
- Vender parte da empresa para investidores (emitir ações)
Ao vender ações, a empresa consegue levantar capital sem se endividar. Em troca, ela compartilha seus lucros futuros com os novos sócios (os acionistas).
Como você ganha dinheiro com ações?
Agora vem a parte que todo mundo quer saber: como as ações podem encher seu bolso? Existem basicamente duas maneiras:
1. Valorização das ações
Quando você compra uma ação por R$10, espera que no futuro ela valha R$15, R$20 ou muito mais. Essa valorização acontece quando:
- A empresa cresce e aumenta seus lucros
- O mercado passa a valorizar mais aquele setor
- Há uma expectativa positiva sobre o futuro da empresa
- A empresa anuncia novidades importantes (novos produtos, expansão internacional, etc.)
Se você comprar ações a R$10 e vender a R$15, terá um lucro de 50% sobre seu investimento. É o famoso “comprar na baixa e vender na alta”.
2. Dividendos
Além da valorização, muitas empresas distribuem parte de seus lucros periodicamente aos acionistas. Isso se chama dividendo. É como receber um “aluguel” por ser dono de parte da empresa.
Algumas empresas são conhecidas por pagarem dividendos generosos e consistentes, enquanto outras preferem reinvestir seus lucros para crescer mais (e potencialmente valorizar mais suas ações no futuro).
No Brasil, por lei, as empresas precisam distribuir pelo menos 25% de seu lucro líquido anual como dividendos, a menos que seu estatuto determine algo diferente.
Por que você deveria considerar investir em ações?
Agora que você já entende o básico sobre ações, vamos aos motivos que fazem delas um investimento tão popular:
1. Potencial de retorno superior a outros investimentos
Historicamente, o mercado de ações tende a oferecer retornos superiores a outros tipos de investimentos no longo prazo. Enquanto a poupança mal cobre a inflação, as ações podem proporcionar ganhos reais significativos ao longo dos anos.
No Brasil, o Ibovespa (principal índice da bolsa brasileira) teve períodos de alta expressiva, mesmo considerando as crises. No mundo, índices como o S&P 500 (EUA) apresentam retornos médios históricos de cerca de 10% ao ano, já ajustados pela inflação.
2. Proteção contra inflação
Diferente da poupança ou de dinheiro guardado em casa, as ações oferecem uma proteção natural contra a inflação. Isso porque, quando os preços sobem, as empresas geralmente conseguem repassar esses aumentos para seus produtos e serviços, mantendo suas margens de lucro e, consequentemente, o valor de suas ações.
3. Participação no crescimento econômico
Ao investir em ações, você se torna sócio do crescimento econômico do país e do mundo. Quando a economia cresce, as empresas tendem a lucrar mais, e seus acionistas se beneficiam disso.
4. Renda passiva através de dividendos
Como mencionamos anteriormente, os dividendos podem fornecer uma renda periódica sem que você precise vender suas ações. Para quem busca independência financeira, construir uma carteira de ações pagadoras de dividendos pode ser um caminho interessante.
5. Liquidez
Diferente de investimentos como imóveis, as ações possuem alta liquidez – ou seja, você pode transformá-las em dinheiro rapidamente. Na maioria dos casos, é possível vender suas ações em questão de segundos durante o horário de funcionamento da bolsa.
6. Acessibilidade
Hoje em dia, começar a investir em ações nunca foi tão acessível. Com o surgimento das corretoras digitais e a redução das taxas, é possível iniciar com valores a partir de R$100 ou menos, dependendo do preço da ação.
Compreendendo os riscos do mercado de ações
Seria irresponsável falar apenas das vantagens sem mencionar os riscos. Investir em ações não é um caminho garantido para a riqueza e envolve riscos que você precisa conhecer:
1. Volatilidade
O preço das ações pode variar significativamente em curtos períodos. É comum ver quedas de 5%, 10% ou até mais em um único dia. Essa volatilidade pode ser assustadora para quem não está preparado.
2. Risco específico da empresa
Cada empresa enfrenta desafios únicos. Uma decisão equivocada da administração, um escândalo ou até mudanças regulatórias podem afetar negativamente o valor das ações de uma empresa específica.
3. Risco sistêmico
Crises econômicas, pandemias, guerras e outros eventos afetam o mercado de ações como um todo. A crise de 2008 e a queda causada pela pandemia de COVID-19 em 2020 são exemplos de eventos que causaram quedas generalizadas.
4. Risco emocional
Talvez o maior risco seja o emocional. Muitos investidores tomam decisões baseadas no medo ou na ganância, comprando quando o mercado está eufórico (caro) e vendendo quando está em pânico (barato).
Como começar a investir em ações?
Se você chegou até aqui, provavelmente está pensando em começar a investir em ações. Aqui está um passo a passo simplificado:
1. Organize suas finanças primeiro
Antes de investir em ações, certifique-se de:
- Estar com as contas em dia (sem dívidas caras)
- Ter uma reserva de emergência (ideal de 6 a 12 meses de despesas)
- Definir quanto pode investir regularmente sem comprometer seu orçamento
2. Defina seus objetivos
Por que você quer investir em ações? É para a aposentadoria, para comprar uma casa em 10 anos, ou para gerar renda extra? Seus objetivos influenciarão sua estratégia.
3. Estude o básico
Antes de investir seu primeiro real, dedique tempo para aprender sobre:
- Como analisar empresas
- Como diversificar investimentos
- Estratégias de investimento (valor, crescimento, dividendos)
- Conceitos básicos como P/L (Preço/Lucro), dividend yield, etc.
4. Escolha uma corretora
Para investir em ações, você precisará abrir uma conta em uma corretora de valores. Atualmente, existem várias opções no Brasil, muitas delas com taxa zero para operações na bolsa.
Ao escolher uma corretora, considere:
- Reputação e segurança
- Taxas e custos
- Qualidade da plataforma
- Materiais educativos disponíveis
- Atendimento ao cliente
5. Comece devagar
Não é necessário investir todo seu dinheiro de uma vez. Comece com pequenas posições e vá aumentando conforme ganha confiança e conhecimento.
Uma estratégia popular é o investimento periódico: aplicar uma quantia fixa todo mês, independentemente de como está o mercado. Essa abordagem, conhecida como “dollar-cost averaging”, ajuda a minimizar o impacto da volatilidade.
6. Diversifique
“Não coloque todos os ovos na mesma cesta” é um conselho antigo, mas válido. Ao investir em ações de diferentes empresas, setores e até países, você reduz o risco específico de cada empresa.
7. Pense no longo prazo
O mercado de ações no curto prazo é imprevisível, mas no longo prazo tende a refletir o crescimento econômico e a geração de valor das empresas. Adote uma perspectiva de longo prazo e não se desespere com as oscilações de curto prazo.
Estratégias populares para investir em ações
Existem diferentes abordagens para investir em ações. Aqui estão algumas das mais populares:
Investimento em valor (Value Investing)
Popularizada por Warren Buffett, essa estratégia consiste em buscar empresas que estejam sendo negociadas abaixo do seu valor intrínseco – como comprar um produto de R$100 por R$70. O investidor em valor analisa profundamente o negócio, buscando empresas sólidas, lucrativas e com vantagens competitivas sustentáveis.
Investimento em crescimento (Growth Investing)
Nessa abordagem, o foco está em empresas com potencial de crescimento acima da média, mesmo que suas ações pareçam caras pelos métodos tradicionais de avaliação. Empresas de tecnologia, saúde e outros setores inovadores costumam atrair investidores de crescimento.
Investimento em dividendos (Income Investing)
Alguns investidores preferem empresas maduras e estáveis que distribuem boa parte de seus lucros como dividendos. São típicas desse perfil empresas de setores como energia, telecomunicações e utilities (água, luz, etc.).
Investimento passivo (Index Investing)
Em vez de selecionar ações individuais, muitos investidores optam por comprar ETFs ou fundos que replicam índices como o Ibovespa. Essa estratégia oferece diversificação automática e costuma ter custos menores.
Alternativas às ações individuais
Se a ideia de escolher ações específicas parece intimidante, existem alternativas para você começar a investir no mercado de ações de forma mais simples:
ETFs (Exchange Traded Funds)
Os ETFs são fundos negociados em bolsa que podem replicar índices, setores ou estratégias específicas. Ao comprar um único ETF, você está indiretamente investindo em diversas empresas de uma só vez.
No Brasil, temos ETFs como o BOVA11 (que replica o Ibovespa) e o IVVB11 (que replica o S&P 500 americano).
Fundos de investimento em ações
Geridos por profissionais, os fundos de ações reúnem o dinheiro de vários investidores para aplicar em uma carteira diversificada. A vantagem é deixar a gestão nas mãos de especialistas, mas isso geralmente vem com taxas mais altas.
BDRs (Brazilian Depositary Receipts)
Os BDRs permitem investir em empresas estrangeiras como Apple, Amazon e Microsoft pela bolsa brasileira. São certificados que representam ações negociadas em outras bolsas, mas adaptadas para o mercado brasileiro.
Perguntas Frequentes sobre Investimento em Ações
É preciso muito dinheiro para começar a investir em ações?
Não! Esse é um dos grandes mitos sobre o mercado de ações. Hoje, com a modernização das corretoras e a redução de custos, é possível começar com valores muito baixos.
Algumas ações no Brasil custam menos de R$10, e existem opções como as “frações de ações” em algumas corretoras que permitem investir a partir de R$1. O importante é começar, mesmo que com pouco.
Quanto tempo devo deixar meu dinheiro investido em ações?
Para investimentos em ações, o horizonte recomendado é de pelo menos 5 anos, idealmente 10 anos ou mais. Isso porque:
- No curto prazo, o mercado é volátil e imprevisível
- No longo prazo, as chances de retornos positivos aumentam significativamente
- As vantagens do juro composto se intensificam com o tempo
Claro, isso não significa que você não possa vender algumas ações antes disso se surgir uma boa oportunidade ou necessidade, mas seu planejamento inicial deve considerar o longo prazo.
Qual o melhor momento para comprar ações?
Se pudéssemos prever isso com certeza, todos seríamos bilionários! Brincadeiras à parte, existem algumas abordagens:
- Timing de mercado: Tentar identificar momentos de baixa para comprar. É muito difícil acertar consistentemente.
- Investimento periódico: Investir regularmente, independentemente de como está o mercado. Esta estratégia tende a funcionar bem no longo prazo.
- Análise de valor: Comprar quando a ação estiver abaixo do que você acredita ser seu valor justo, independentemente do momento do mercado.
O importante é lembrar a famosa frase: “O melhor momento para plantar uma árvore foi há 20 anos. O segundo melhor momento é agora.”
Devo vender minhas ações quando o mercado cai?
Em geral, não. Vender durante quedas significa realizar prejuízos que, até então, eram apenas “no papel”. Muitos investidores amadores caem na armadilha de comprar quando o mercado está em alta (caro) e vender quando está em baixa (barato).
Se você fez sua pesquisa e investiu em empresas sólidas com boas perspectivas de longo prazo, quedas de mercado podem ser oportunidades para comprar mais por preços melhores, não sinais para vender.
Posso viver de dividendos?
Sim, é possível, mas requer um investimento substancial. Supondo que você consiga uma carteira com um dividend yield médio de 5% ao ano (o que é razoável), precisaria de um capital de R$1 milhão para receber R$50.000 por ano em dividendos (cerca de R$4.166 por mês).
Construir esse patrimônio leva tempo e disciplina, mas é um objetivo alcançável para quem investe consistentemente durante muitos anos.
Devo seguir dicas de ações que vejo nas redes sociais?
Com muito cuidado. Embora existam bons especialistas compartilhando conhecimento, também há muitos “gurus” sem qualificação ou com interesses escusos.
Antes de seguir qualquer recomendação:
- Pesquise sobre quem está dando a dica
- Entenda os argumentos (e não apenas a conclusão)
- Faça sua própria análise sobre a empresa
- Verifique se a pessoa tem “skin in the game” (se ela própria investe no que recomenda)
- Desconfie de promessas de retornos extraordinários ou garantidos
Tenho que acompanhar o mercado todos os dias?
Não, e para muitos investidores, ficar menos antenado às oscilações diárias é até saudável. Se você está investindo para o longo prazo em empresas de qualidade, não é necessário verificar cotações diariamente.
Recomenda-se acompanhar os resultados trimestrais das empresas e fazer uma revisão da carteira periodicamente (talvez semestralmente), mas o “day trading” (negociação diária) é uma atividade completamente diferente do investimento em ações para o longo prazo.
Por que você deveria começar a investir em ações hoje
O mercado de ações oferece oportunidades únicas de crescimento patrimonial e geração de renda que poucos outros investimentos conseguem igualar. Embora envolva riscos, esses podem ser mitigados com educação, diversificação e, principalmente, uma perspectiva de longo prazo.
Comece pequeno, aprenda continuamente e aumente seus investimentos conforme ganha confiança. Lembre-se de que o objetivo não é ficar rico da noite para o dia, mas construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.
O melhor momento para começar a investir em ações foi há 20 anos. O segundo melhor momento é agora. Sua versão futura agradecerá por ter dado o primeiro passo hoje.
Pontos principais abordados:
- O que são ações e como funcionam
- Por que as empresas emitem ações no mercado
- As duas principais formas de ganhar dinheiro com ações: valorização e dividendos
- Vantagens de investir em ações comparado a outros investimentos
- Os principais riscos do mercado de ações e como lidar com eles
- Passos práticos para começar a investir
- Estratégias populares de investimento em ações
- Alternativas para quem não quer selecionar ações individualmente
- Respostas para dúvidas comuns sobre o mercado de ações
- A importância de adotar uma visão de longo prazo